VENEZIA – A seguito delle difficoltà in cui versano molte banche italiane, nell’ultimo anno (maggio 2016 sullo stesso mese del 2015) gli impieghi bancari alle imprese sono diminuiti di 13,8 miliardi di euro.
Quasi 117 miliardi di euro se, invece, analizziamo il periodo che va da maggio 2011 (picco massimo di erogazione) allo stesso mese di quest’anno (vedi Tab. 1). Secondo la CGIA questa situazione rischia di alimentare l’usura: uno dei fenomeni più destabilizzanti del nostro tessuto produttivo dal punto di vista economico e sociale. Una pratica che la CGIA monitora da almeno 15 anni e che ormai non preoccupa solo il Sud, ma anche le realtà del Centro e del Nord Italia.
“Dopo il Lazio, il Veneto è una delle regioni dove la contrazione dei prestiti bancari è stata più pesante – segnala il coordinatore dell’Ufficio studi della CGIA Paolo Zabeo – A seguito delle difficoltà incontrate dalla Banca Popolare di Vicenza, da Veneto Banca e da alcune banche di credito cooperativo, nell’ultimo anno la contrazione degli impieghi alle imprese venete è scesa di ben 3,4 miliardi di euro, pari al -3,6% mentre nei vicini Friuli Venezia Giulia e Trentino Alto Adige il credito alle imprese è ripartito.” (vedi Tab. 2)
“Oltre agli effetti della crisi economica e al calo della domanda di credito – segnala il segretario della CGIA Renato Mason – questa forte riduzione degli impieghi è stata dovuta anche al deciso aumento delle sofferenze bancarie che a giugno di quest’anno hanno sfiorato i 198 miliardi di euro lordi”.
A fronte di una progressiva crescita del “credit crunch” avvenuta in questi ultimi anni, la CGIA ha potuto rilevare che il rischio usura è presente soprattutto nelle regioni del Mezzogiorno. Dall’analisi dell’indice realizzato dall’Ufficio studi della CGIA, emerge che nel 2015 la Campania, la Calabria, la Puglia, la Sicilia e la Basilicata sono le realtà dove la “penetrazione” di questo drammatico fenomeno ha raggiunto i livelli più preoccupanti.
Le cifre riportate sul “credit crunch” sono state elaborate dall’Ufficio studi della CGIA su dati della Banca d’Italia. L’indice del rischio usura, invece, è stato calcolato mettendo a confronto alcuni indicatori regionalizzati riferiti prevalentemente al 2015: quali la disoccupazione, i fallimenti, i protesti, i tassi di interesse applicati, le denunce di estorsione e di usura, il numero di sportelli bancari e il rapporto tra sofferenze ed impieghi registrati negli istituti di credito.
In pratica è stato individuato questo indice attraverso la combinazione statistica di tutte quelle situazioni potenzialmente favorevoli alla diffusione dello “strozzinaggio”.
“Con le sole denunce effettuate all’Autorità giudiziaria – conclude Zabeo– non è possibile dimensionare il fenomeno dell’usura: le segnalazioni, purtroppo, sono molto esigue. Per questo abbiamo incrociato i risultati di ben 8 sottoindicatori per cercare di misurare con maggiore fedeltà questa emergenza. Ciò che pochi sanno sono le motivazioni per le quali molte aziende cadono tra le braccia degli strozzini. Oltre al perdurare della crisi, sono soprattutto lescadenze fiscali o per fronteggiare piccoli imprevisti di spesa a spingere molti piccoli imprenditori nella morsa degli usurai, spesso per importi molto contenuti che non superano qualche migliaio di euro”.
Ritornando alla metodologia di calcolo di questo indice, si evince che nelle aree dove c’è più disoccupazione, alti tassi di interesse, maggiori sofferenze, pochi sportelli bancari e tanti protesti, la situazione è decisamente a rischio. Ebbene, rispetto ad un indicatore nazionale medio pari a 100, la situazione più critica si presenta in Campania: l’indice del rischio usura è pari a 157,3 (pari al 57,3 per cento in più della media Italia), in Calabria a 152,7 (52,7 per cento in più rispetto alla media nazionale), in Puglia si ferma a 130,8 (30,8 per cento in più della media Italia), in Sicilia a 129,2 (29,2 per cento in più della media nazionale) e in Basilicata il livello raggiunge quota 128,6 (28,6 per cento in più della media Italia). Mentre la realtà meno “esposta” a questo fenomeno è il Trentino Alto Adige, con un indice del rischio usura pari a 51,3 (48,7 punti in meno della media nazionale). Anche la situazione della Valle d’Aosta non desta preoccupazioni: l’indice si ferma al 63,2 per cento (36,8 punti al di sotto della media nazionale). Sebbene il Friuli Venezia Giulia (78,2 per cento) e il Veneto (80,6 per cento) presentano un livello dell’indice relativamente basso, anche se rispetto agli anni scorsi quest’ultimo è in deciso aumento (vedi Tab. 3).
Tab. 1 – GLI IMPIEGHI ALLE IMPRESE (*)
Valori in miliardi di euro e var. %
Dati a fine maggio |
2011 |
2015 |
2016 |
VARIAZIONE |
VARIAZIONE ULTIMO ANNO |
Var. ass.
2016-2011
(miliardi €)Var. % 2016/2011Var. ass.
2016-2015
(miliardi €) Var. % 2016/2015Imprese (*)992,6889,5875,7-116,9-11,8-13,8-1,6
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Banca d’Italia
(*) Società non finanziarie e famiglie produttrici.
Tab. 2 – Credit crunch alle imprese nell’ultimo anno per regione
Impieghi in milioni di euro e var. % (*)
Regione e area (rank per credit crunch) |
31/05/2015 |
31/05/2016 |
Var. ass. |
Var. % 2016/2015 |
Marche |
25.898 |
23.332 |
-2.566 |
-9,9 |
Valle d’Aosta |
1.613 |
1.536 |
-77 |
-4,8 |
Molise |
1.997 |
1.910 |
-86 |
-4,3 |
Lazio |
96.107 |
92.033 |
-4.074 |
-4,2 |
Umbria |
13.547 |
12.984 |
-563 |
-4,2 |
Abruzzo |
15.287 |
14.667 |
-619 |
-4,1 |
Veneto |
96.489 |
93.031 |
-3.458 |
-3,6 |
Calabria |
8.426 |
8.151 |
-276 |
-3,3 |
Emilia Romagna |
97.413 |
94.346 |
-3.067 |
-3,1 |
Basilicata |
3.892 |
3.801 |
-92 |
-2,4 |
Sicilia |
29.067 |
28.532 |
-535 |
-1,8 |
Toscana |
68.301 |
67.675 |
-626 |
-0,9 |
Campania |
37.832 |
37.559 |
-274 |
-0,7 |
Puglia |
27.378 |
27.302 |
-76 |
-0,3 |
Lombardia |
232.201 |
232.559 |
+358 |
+0,2 |
Liguria |
19.333 |
19.495 |
+163 |
+0,8 |
Sardegna |
12.357 |
12.501 |
+145 |
+1,2 |
Piemonte |
57.702 |
58.544 |
+842 |
+1,5 |
Trentino Alto Adige |
27.805 |
28.386 |
+581 |
+2,1 |
Friuli Venezia Giulia |
16.874 |
17.347 |
+473 |
+2,8 |
ITALIA |
889.518 |
875.693 |
-13.825 |
-1,6 |
Centro |
203.853 |
196.025 |
-7.828 |
-3,8 |
Nord Est |
238.581 |
233.111 |
-5.471 |
-2,3 |
Mezzogiorno |
136.235 |
134.423 |
-1.813 |
-1,3 |
Nord Ovest |
310.848 |
312.135 |
+1.287 |
+0,4 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Banca d’Italia
(*) Società non finanziarie e famiglie produttrici.
Tab. 3 – Indice del rischio usura 2015
Dato medio ITALIA = 100
CLASSIFICA |
REGIONI |
INDICE DI |
LIVELLO |
1 |
Campania |
157,3 |
molto alto |
2 |
Calabria |
152,7 |
molto alto |
3 |
Puglia |
130,8 |
alto |
4 |
Sicilia |
129,2 |
alto |
5 |
Basilicata |
128,6 |
alto |
6 |
Abruzzo |
125,9 |
alto |
7 |
Molise |
122,0 |
alto |
8 |
Lazio |
109,7 |
medio |
9 |
Sardegna |
106,8 |
medio |
10 |
Umbria |
106,1 |
medio |
11 |
Marche |
104,2 |
medio |
12 |
Emilia-Romagna |
95,8 |
medio |
13 |
Toscana |
92,4 |
medio |
14 |
Liguria |
85,3 |
basso |
15 |
Lombardia |
84,7 |
basso |
16 |
Piemonte |
82,1 |
basso |
17 |
Veneto |
80,6 |
basso |
18 |
Friuli-Venezia Giulia |
78,2 |
basso |
19 |
Valle d’Aosta |
63,2 |
molto basso |
20 |
Trentino-Alto Adige |
51,3 |
molto basso |
|
ITALIA |
100,0 |
|
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati ISTAT, Banca d’Italia e Infocamere
GLI 8 INDICATORI DELL’INDICE DEL RISCHIO DI USURA 2015
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||
INDICATORE 1): Tasso di Disoccupazione (media 2015) |
||
Tasso di |
INDICE – Tasso di disoccupazione |
|
CALABRIA |
22,9 |
192,7 |
SICILIA |
21,4 |
179,9 |
CAMPANIA |
19,8 |
166,4 |
PUGLIA |
19,7 |
165,3 |
SARDEGNA |
17,4 |
145,9 |
MOLISE |
14,3 |
120,5 |
BASILICATA |
13,7 |
115,1 |
ABRUZZO |
12,6 |
106,1 |
LAZIO |
11,8 |
99,4 |
UMBRIA |
10,4 |
87,6 |
PIEMONTE |
10,2 |
85,9 |
MARCHE |
9,9 |
83,6 |
LIGURIA |
9,2 |
77,3 |
TOSCANA |
9,2 |
77,2 |
VALLE D’AOSTA |
8,9 |
74,6 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
8,0 |
67,3 |
LOMBARDIA |
7,9 |
66,2 |
EMILIA ROMAGNA |
7,7 |
65,0 |
VENETO |
7,1 |
59,6 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
5,3 |
44,5 |
ITALIA |
11,9 |
100,0 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Istat |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||||
INDICATORE 2): Rapporto sofferenze/impieghi (31/12/2015) |
||||
(Valori in milioni di euro) |
||||
Impieghi |
Sofferenze |
Sofferenze / Impieghi (in %) |
INDICE – Rapporto sofferenze su impieghi |
|
MOLISE |
3.821 |
788 |
20,62 |
187,3 |
BASILICATA |
7.003 |
1.392 |
19,87 |
180,5 |
MARCHE |
42.857 |
8.232 |
19,21 |
174,5 |
ABRUZZO |
25.475 |
4.800 |
18,84 |
171,2 |
UMBRIA |
21.591 |
3.627 |
16,80 |
152,6 |
SICILIA |
65.259 |
10.853 |
16,63 |
151,1 |
CALABRIA |
19.976 |
3.204 |
16,04 |
145,7 |
CAMPANIA |
77.144 |
12.101 |
15,69 |
142,5 |
SARDEGNA |
26.798 |
4.146 |
15,47 |
140,6 |
TOSCANA |
111.141 |
16.877 |
15,19 |
137,9 |
PUGLIA |
56.404 |
8.429 |
14,94 |
135,8 |
EMILIA ROMAGNA |
154.010 |
19.324 |
12,55 |
114,0 |
VENETO |
156.716 |
19.499 |
12,44 |
113,0 |
LIGURIA |
36.548 |
3.784 |
10,35 |
94,1 |
PIEMONTE |
112.229 |
11.565 |
10,31 |
93,6 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
31.679 |
3.257 |
10,28 |
93,4 |
LOMBARDIA |
440.033 |
41.306 |
9,39 |
85,3 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
41.094 |
3.342 |
8,13 |
73,9 |
VALLE D’AOSTA |
2.779 |
197 |
7,10 |
64,5 |
LAZIO |
391.810 |
24.104 |
6,15 |
55,9 |
ITALIA |
1.824.365 |
200.827 |
11,01 |
100,0 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Banca d’Italia |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||||
INDICATORE 3): Rapporto popolazione età superiore ai 15 anni/sportelli bancari (31/12/2015) |
||||
Sportelli |
Popolazione 15 anni in su |
Popolazione 15 anni in su / Sportelli |
INDICE – Sportelli bancari |
|
CALABRIA |
458 |
1.704.505 |
3.721,6 |
214,9 |
CAMPANIA |
1.463 |
4.954.189 |
3.386,3 |
195,5 |
SICILIA |
1.583 |
4.356.001 |
2.751,7 |
158,9 |
PUGLIA |
1.286 |
3.515.820 |
2.733,9 |
157,8 |
SARDEGNA |
643 |
1.464.641 |
2.277,8 |
131,5 |
BASILICATA |
227 |
503.421 |
2.217,7 |
128,0 |
MOLISE |
136 |
276.007 |
2.029,5 |
117,2 |
LAZIO |
2.549 |
5.079.249 |
1.992,6 |
115,0 |
ABRUZZO |
628 |
1.160.645 |
1.848,2 |
106,7 |
LIGURIA |
841 |
1.400.621 |
1.665,4 |
96,1 |
PIEMONTE |
2.451 |
3.853.599 |
1.572,3 |
90,8 |
UMBRIA |
511 |
778.545 |
1.523,6 |
88,0 |
TOSCANA |
2.269 |
3.271.100 |
1.441,6 |
83,2 |
LOMBARDIA |
6.013 |
8.584.953 |
1.427,7 |
82,4 |
VENETO |
3.146 |
4.238.424 |
1.347,2 |
77,8 |
MARCHE |
1.067 |
1.345.981 |
1.261,5 |
72,8 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
861 |
1.072.961 |
1.246,2 |
71,9 |
EMILIA ROMAGNA |
3.140 |
3.849.472 |
1.225,9 |
70,8 |
VALLE D’AOSTA |
96 |
110.465 |
1.150,7 |
66,4 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
890 |
891.891 |
1.002,1 |
57,9 |
ITALIA |
30.258 |
52.412.490 |
1.732,2 |
100,0 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Banca d’Italia e Istat |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||
INDICATORE 4): Tassi d’interesse alla clientela ordinaria (*) – 31/12/2015 |
||
Tasso di interesse medio |
INDICE – Tasso di interesse |
|
MOLISE |
3,43 |
146,6 |
CALABRIA |
3,32 |
141,9 |
ABRUZZO |
3,28 |
140,2 |
PUGLIA |
3,23 |
138,0 |
CAMPANIA |
3,17 |
135,5 |
BASILICATA |
3,06 |
130,8 |
UMBRIA |
3,05 |
130,3 |
SICILIA |
3,01 |
128,6 |
SARDEGNA |
2,97 |
126,9 |
MARCHE |
2,88 |
123,1 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
2,74 |
117,1 |
LAZIO |
2,65 |
113,2 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
2,64 |
112,8 |
TOSCANA |
2,55 |
109,0 |
PIEMONTE |
2,50 |
106,8 |
LIGURIA |
2,46 |
105,1 |
VALLE D’AOSTA |
2,45 |
104,7 |
EMILIA ROMAGNA |
2,41 |
103,0 |
VENETO |
2,31 |
98,7 |
LOMBARDIA |
1,90 |
81,2 |
ITALIA |
2,34 |
100,0 |
(*) Tassi attivi su rischi a scadenza di finanziamenti per cassa a famiglie e imprese non finanziarie |
||
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Banca d’Italia |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||||
INDICATORE 5): Protesti (anno 2014) |
||||
Protesti |
Popolazione 15 anni in su |
Protesti per 100 abitanti (15 anni in su) |
INDICE – Protesti |
|
CALABRIA |
51.883 |
1.705.091 |
3,04 |
167,3 |
CAMPANIA |
145.187 |
4.946.950 |
2,93 |
161,4 |
LAZIO |
135.115 |
5.058.789 |
2,67 |
146,9 |
PUGLIA |
87.788 |
3.506.747 |
2,50 |
137,6 |
UMBRIA |
17.856 |
779.747 |
2,29 |
125,9 |
ABRUZZO |
26.530 |
1.162.002 |
2,28 |
125,5 |
BASILICATA |
10.223 |
503.692 |
2,03 |
111,6 |
SICILIA |
85.334 |
4.350.915 |
1,96 |
107,8 |
MARCHE |
25.459 |
1.346.825 |
1,89 |
103,9 |
LOMBARDIA |
144.686 |
8.547.516 |
1,69 |
93,1 |
MOLISE |
4.575 |
276.683 |
1,65 |
90,9 |
TOSCANA |
49.364 |
3.268.292 |
1,51 |
83,0 |
SARDEGNA |
20.796 |
1.463.126 |
1,42 |
78,2 |
EMILIA ROMAGNA |
45.100 |
3.845.131 |
1,17 |
64,5 |
PIEMONTE |
42.741 |
3.861.810 |
1,11 |
60,9 |
VALLE D’AOSTA |
1.166 |
110.632 |
1,05 |
58,0 |
LIGURIA |
13.463 |
1.407.700 |
0,96 |
52,6 |
VENETO |
34.204 |
4.231.343 |
0,81 |
44,4 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
7.103 |
1.074.293 |
0,66 |
36,4 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
3.231 |
887.251 |
0,36 |
20,0 |
ITALIA |
951.804 |
52.334.535 |
1,82 |
100,0 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Istat |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||||
INDICATORE 6): Procedure concorsuali* per 100 imprese attive (31/12/2015) |
||||
Imprese con procedure concorsuali |
Imprese attive |
Imprese con procedure concorsuali per 100 imprese |
INDICE – Procedure concorsuali |
|
LAZIO |
18.533 |
478.372 |
3,87 |
147,5 |
CAMPANIA |
16.496 |
473.817 |
3,48 |
132,6 |
UMBRIA |
2.696 |
81.156 |
3,32 |
126,5 |
SICILIA |
11.970 |
366.606 |
3,27 |
124,3 |
MARCHE |
4.405 |
152.365 |
2,89 |
110,1 |
CALABRIA |
4.216 |
156.365 |
2,70 |
102,7 |
LOMBARDIA |
21.910 |
813.913 |
2,69 |
102,5 |
TOSCANA |
8.788 |
356.534 |
2,46 |
93,9 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
2.262 |
92.020 |
2,46 |
93,6 |
PUGLIA |
7.795 |
329.213 |
2,37 |
90,2 |
ABRUZZO |
2.973 |
127.467 |
2,33 |
88,8 |
BASILICATA |
1.153 |
51.907 |
2,22 |
84,6 |
LIGURIA |
3.015 |
137.048 |
2,20 |
83,8 |
MOLISE |
645 |
30.955 |
2,08 |
79,4 |
VENETO |
8.918 |
437.130 |
2,04 |
77,7 |
EMILIA ROMAGNA |
7.941 |
410.280 |
1,94 |
73,7 |
SARDEGNA |
2.750 |
142.578 |
1,93 |
73,5 |
PIEMONTE |
7.416 |
393.923 |
1,88 |
71,7 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
1.101 |
101.377 |
1,09 |
41,4 |
VALLE D’AOSTA |
101 |
11.357 |
0,89 |
33,9 |
ITALIA |
135.084 |
5.144.383 |
2,63 |
100,0 |
* Si tratta di procedure avviate contro le imprese in stato di insolvenza. Riguardano Fallimento, |
||||
Concordato preventivo, Liquidazione coatta amministrativa, Amministrazione straordinaria e speciale. |
||||
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Infocamere |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||||
INDICATORE 7): Denunce usura (anno 2014) |
||||
Denunce |
Popolazione 15 anni in su |
Denunce di usura per 100.000 abitanti (da 15 anni in su) |
INDICE – Denunce per usura |
|
CAMPANIA |
69 |
4.946.950 |
1,39 |
180,2 |
BASILICATA |
7 |
503.692 |
1,39 |
179,6 |
EMILIA ROMAGNA |
49 |
3.845.131 |
1,27 |
164,7 |
ABRUZZO |
13 |
1.162.002 |
1,12 |
144,6 |
MOLISE |
3 |
276.683 |
1,08 |
140,1 |
CALABRIA |
16 |
1.705.091 |
0,94 |
121,3 |
VENETO |
37 |
4.231.343 |
0,87 |
113,0 |
LAZIO |
42 |
5.058.789 |
0,83 |
107,3 |
MARCHE |
9 |
1.346.825 |
0,67 |
86,4 |
PUGLIA |
23 |
3.506.747 |
0,66 |
84,8 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
7 |
1.074.293 |
0,65 |
84,2 |
LOMBARDIA |
53 |
8.547.516 |
0,62 |
80,1 |
SICILIA |
26 |
4.350.915 |
0,60 |
77,2 |
LIGURIA |
8 |
1.407.700 |
0,57 |
73,4 |
SARDEGNA |
8 |
1.463.126 |
0,55 |
70,7 |
UMBRIA |
4 |
779.747 |
0,51 |
66,3 |
TOSCANA |
15 |
3.268.292 |
0,46 |
59,3 |
PIEMONTE |
16 |
3.861.810 |
0,41 |
53,5 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
0 |
887.251 |
0,00 |
0,0 |
VALLE D’AOSTA |
0 |
110.632 |
0,00 |
0,0 |
ITALIA |
405 |
52.334.535 |
0,77 |
100,0 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Istat |
INDICE RISCHIO DI USURA 2015 |
||||
INDICATORE 8): Denunce estorsione (anno 2014) |
||||
Denunce |
Popolazione 15 anni in su |
Denunce di estorsione per 100.000 abitanti (da 15 anni in su) |
INDICE – Denunce per estorsione |
|
CAMPANIA |
1.124 |
4.946.950 |
22,72 |
144,6 |
PUGLIA |
754 |
3.506.747 |
21,50 |
136,9 |
CALABRIA |
362 |
1.705.091 |
21,23 |
135,1 |
ABRUZZO |
226 |
1.162.002 |
19,45 |
123,8 |
EMILIA ROMAGNA |
668 |
3.845.131 |
17,37 |
110,6 |
SICILIA |
722 |
4.350.915 |
16,59 |
105,6 |
VALLE D’AOSTA |
18 |
110.632 |
16,27 |
103,6 |
LIGURIA |
222 |
1.407.700 |
15,77 |
100,4 |
BASILICATA |
78 |
503.692 |
15,49 |
98,6 |
TOSCANA |
490 |
3.268.292 |
14,99 |
95,4 |
MOLISE |
41 |
276.683 |
14,82 |
94,3 |
PIEMONTE |
569 |
3.861.810 |
14,73 |
93,8 |
LAZIO |
733 |
5.058.789 |
14,49 |
92,2 |
SARDEGNA |
201 |
1.463.126 |
13,74 |
87,4 |
LOMBARDIA |
1.167 |
8.547.516 |
13,65 |
86,9 |
MARCHE |
167 |
1.346.825 |
12,40 |
78,9 |
UMBRIA |
88 |
779.747 |
11,29 |
71,8 |
FRIULI-VENEZIA GIULIA |
104 |
1.074.293 |
9,68 |
61,6 |
VENETO |
404 |
4.231.343 |
9,55 |
60,8 |
TRENTINO – ALTO ADIGE |
84 |
887.251 |
9,47 |
60,3 |
ITALIA |
8.222 |
52.334.535 |
15,71 |
100,0 |
Elaborazione Ufficio Studi CGIA su dati Istat |